Yape, del holding financiero Credicorp, continúa creciendo: a fines de mayo estrenó Yape Hijos, una funcionalidad que permite a menores acceder a la billetera con funcionalidades controladas por sus padres y que, a la fecha, ya registró 65 mil cuentas. Raimundo Morales, CEO de la firma, cuenta a Día1 las novedades que se avecinan, también, para negocios, y la estrategia de la ‘superapp’ para seguir expandiéndose a nivel local.
En el Perú estamos cerca de los 17 millones de usuarios activos, con 20 millones de usuarios totales a nivel local, y en Bolivia tenemos 2,5 millones de usuarios activos –una cifra que varía–. Pronto llegaremos a 20 millones de ‘yaperos’ activos entre ambos países. En usuarios totales estaremos más cerca de 25 millones que de 20 millones; probablemente entre 23 y 24 millones.
Continuar con lo que venimos haciendo, muy alineados con nuestro propósito de resolver las necesidades del día a día del ‘yapero’. Se trata de dar más productos y servicios a los ‘yaperos’ que tenemos en elPerú, seguir creciendo en número de usuarios, y continuar desarrollando soluciones tanto para personas como para pequeños negocios, pymes y microempresas. Una de las funcionalidades que sacamos recientemente y vamos a impulsar es Yape Hijos, que permite abrir una cuenta para un hijo y monitorear cuánto puede gastar; es una cuenta adjunta a la del padre o madre, que brinda visibilidad y control. Como esa, hay otras soluciones para negocios. La idea es resolver cada vez más necesidades del día a día desde el teléfono.
Raimundo Morales, CEO de Yape.
/ ANTONIO MELGAREJO
`; document.body.appendChild(modalWrapper); let figcaption = modalWrapper.querySelector(«figcaption»); if(figcaption) figcaption.style.display=»none»; modalWrapper.querySelector(«.s-multimedia__close-modal»).addEventListener(«click»,()=>{modalWrapper.remove(); e.style.display=»flex»; if(caption) caption.style.display=»block»;});})})});});
El 85% de las veces que una persona entra a Yape lo hace para ‘yapear’. Pero cada vez usan más las otras funciones para pagar recibos de luz, agua o teléfono. Dependiendo de las promociones, hay personas que dos veces por semana almuerzan con una promoción de Yape. También estamos empezando a incluir secciones en las que el ‘yapero’ entra a informarse. Un ejemplo fue “Voto Informado”: más de 7 millones de ‘yaperos’ ingresaron a capacitarse sobre cómo votar dentro de la aplicación. Ahí empezamos a demostrar que Yape puede usarse para otras cosas. Lo mismo pasó con las donaciones recientes para Venezuela o Junín, donde hubo recaudaciones y movilizaciones muy significativas para causas solidarias que normalmente son difíciles de gestionar.
Seguimos incorporando distintas alternativas y los comportamientos van cambiando. Aumenta la intensidad de uso, aunque la gran mayoría de interacciones sigue sucediendo en el día a día con los ‘yapeos’ en las calles, bodegas, a taxistas, entre otros.
Venimos creciendo de manera significativa. Hoy hemos otorgado créditos a casi seis millones de ‘yaperos’. Es un cambio muy significativo para nosotros, pero también para el país. Si uno revisa las estadísticas del crédito en el sistema financiero, hasta el 2022 había cerca de cuatro millones de personas con un crédito en el sistema. Cuatro años antes, el número era similar. Se había avanzado mucho en inclusión financiera transaccional, pero no en inclusión crediticia. Hoy esos cuatro millones se han convertido en alrededor de siete millones de personas con una deuda en el sistema financiero.
En gran parte, este mundo de pagos digitales ha habilitado la posibilidad de prestar a millones de personas, con montos más bajos, para resolver necesidades del día a día. Esto genera historial crediticio y luego permite que el usuario acceda a montos mayores. Está cambiando el acceso y la inclusión financiera en todas sus dimensiones, no solo en la parte transaccional de tener una cuenta.
`; document.body.appendChild(modalWrapper); let figcaption = modalWrapper.querySelector(«figcaption»); if(figcaption) figcaption.style.display=»none»; modalWrapper.querySelector(«.s-multimedia__close-modal»).addEventListener(«click»,()=>{modalWrapper.remove(); e.style.display=»flex»; if(caption) caption.style.display=»block»;});})})});});
Depende mucho del producto. Los préstamos promedio están alrededor de S/300 o S/350. Hay muchos préstamos de S/150 o S/200, de una sola cuota, que todavía son los más numerosos. Ya estamos otorgando préstamos multicuotas, de tres o seis meses, donde los valores promedio están entre S/500 y S/600. Para pequeños negocios, los montos se acercan a S/1.000 o S/1.500. Va creciendo el monto prestado a las distintas personas.
Por naturaleza, como estamos en un proceso de educación y acceso a los primeros préstamos del sistema financiero, esos montos irán creciendo. Hace un año o año y medio, probablemente nuestro primer préstamo promedio estaba en S/250. Hoy está alrededor de S/400. Eso ocurre porque cada vez hay más clientes que se “graduaron” de un préstamo de S/200 y ahora reciben uno de S/600 u S/800. Así empieza a subir el promedio. Nosotros esperaríamos que ese número continúe creciendo progresivamente.
Para los negocios, la visión es que puedan tener una gestión integral de su operación con Yape. Hasta ahora, Yape ha funcionado muy bien para cobrar: lo usan 4 millones de pequeños negocios en todo el país principalmente para cobrar y realizar pagos menores del día a día. También les hemos dado acceso a financiamiento, y aumenta el número de pymes, micro y pequeñas empresas que pueden obtenerlo. Ahora ya pueden pagar a proveedores y facturas de empresas grandes, por ejemplo, de consumo masivo.
Pronto incluiremos funcionalidades como la de asistentes. Un empleado de un pequeño negocio podrá cobrar con su propio celular, pero el dinero va a la cuenta del negocio. Vamos a ir evolucionando para, el día de mañana, llegar a pagar salarios; para que sea una herramienta integral de cara la gestión del negocio. A futuro, vemos soluciones para facilitar ventas en línea, publicaciones, gestión de inventarios y otras funciones. Todavía no estamos ahí, pero la visión de largo plazo es resolver todas las necesidades del día a día de un negocio.
¿Cómo pido un crédito personal desde Yape? Sigue estos pasos. (Foto: Perú Retail- Andina)
`; document.body.appendChild(modalWrapper); let figcaption = modalWrapper.querySelector(«figcaption»); if(figcaption) figcaption.style.display=»none»; modalWrapper.querySelector(«.s-multimedia__close-modal»).addEventListener(«click»,()=>{modalWrapper.remove(); e.style.display=»flex»; if(caption) caption.style.display=»block»;});})})});});
Continuamos trabajando en mejorar y ampliar las experiencias en la Yape Tienda, para que los usuarios puedan comprar una mayor variedad de productos. Estamos trabajando en distintos tipos de alianzas para dar más productos a los clientes. También seguimos ampliando el mundo de remesas, conectando cada vez más países y lugares desde los que se puede enviar y recibir dinero. Hay un proyecto grande que trabaja todo el sistema financiero: la nueva plataforma de pagos del Banco Central, TAPP. Allí vendrá un nuevo mecanismo para pagar desde Yape e interactuar tanto con negocios como con personas, y también queremos pensar en otras cosas.
Como siempre decimos, nuestra principal competencia es el efectivo. En el mundo de pagos digitales, la industria ha avanzado mucho. Si bien nosotros tuvimos un rol principal al inicio, la interoperabilidad y dar más opciones al usuario para interactuar, pagar y cobrar, permite que el ecosistema acelere su crecimiento. Creemos que TAPP es una alternativa adicional que facilitará aún más los pagos digitales. Permitirá que entren nuevos jugadores, nuevas experiencias y que nos conectemos con negocios que quizás todavía no están tan interconectados a los mecanismos de pago digital. Pero seguirá ayudando al crecimiento y le dará más opciones al usuario. Desde Yape tomamos eso de manera muy positiva.
La seguridad es una condición necesaria. Los usuarios confían en nosotros y debemos hacer que la experiencia sea sencilla, pero también muy segura. Tenemos un grupo grande de personas dedicado a este tema e invertimos muchísimo en seguridad. Creemos que estamos bien cubiertos, pero esta es una carrera que nunca termina. […] La clave es que los mecanismos [a implementar] no afecten la experiencia, pero mantengan la seguridad. Antes era raro usar biometría para confirmar una transacción; hoy ya hemos desarrollado mecanismos para asegurar que la persona sea realmente quien dice ser. Para el ‘yapero’ no siempre son visibles [los mecanimos], pero por dentro están ocurriendo constantemente.
`; document.body.appendChild(modalWrapper); let figcaption = modalWrapper.querySelector(«figcaption»); if(figcaption) figcaption.style.display=»none»; modalWrapper.querySelector(«.s-multimedia__close-modal»).addEventListener(«click»,()=>{modalWrapper.remove(); e.style.display=»flex»; if(caption) caption.style.display=»block»;});})})});});
Como siempre hemos comentado, Bolivia es un país cercano donde ya teníamos presencia con BCP y vimos características similares al Perú. Eso nos llevó a pensar que podíamos llegar con Yape y probar si nuestro modelo funcionaba fuera del país. Los resultados hasta ahora nos confirman que sí es el caso. Seguimos trabajando para llevar más funcionalidades y competir como ‘superapp’ en Bolivia. Esto nos lleva a pensar que quizás existen otros países donde podríamos hacer lo mismo.
Todavía está en etapa conceptual y no hay nada concreto, pero es algo que imaginamos a mediano plazo. Ahorita el foco está en el Perú y Bolivia, y en hacer muy bien las cosas en ambos mercados.
La construcción de Yape comenzó hace 10 años y fue uno de los primeros proyectos que realizamos sin un caso de negocio. Finalmente, después de casi ocho años alcanzamos el punto de equilibrio. Los resultados del negocio siguen creciendo y están en positivo. El ‘yapeo’ es gratuito y funciona de esa manera, pero si un cliente solicita un préstamo hay una tasa de interés y se generan ingresos. Lo mismo ocurre con pagos al exterior u otros servicios. Nuestra estrategia es continuar creciendo en el uso de múltiples funcionalidades para que el modelo sea cada vez más sostenible y alineado con una buena experiencia. Un cliente contento es el que, a largo plazo, genera mayor retorno.
Nuestra razón de ser es asegurar que el yapero tenga la mejor experiencia posible. Eso parte de que Yape siempre funcione. Hoy tenemos el equivalente a dos aplicaciones. Si hubiera algún problema, tenemos resiliencia y alternativas en los sistemas de inicio de sesión, en la parte transaccional, entre otros, para asegurar que Yape siempre esté disponible y funcionando. Si bien en el pasado hemos tenido incidentes, eso nos dejó aprendizajes. Nos preguntamos constantemente cómo hacemos para que Yape funcione siempre, o en el 99,99% de las situaciones. Estamos contentos de haber cumplido esa promesa en los últimos años. Seguimos invirtiendo todos los meses para asegurar la duplicidad de sistemas, ya que a veces hay problemas con proveedores internacionales o sistemas de nube. Invertimos muchísimo en eso porque es lo que nos da sostenibilidad en el tiempo.
